Отдельного закона в отношении пожилых людей для прохождения этой процедуры пока нет
Сейчас в России рассматривается инициатива, которая позволит всем пенсионерам проходить соответствующую процедуру в упрощенном порядке — через МФЦ. На данный момент ее еще не приняли, однако существует мнение, что к пенсионерам и инвалидам суды относятся более лояльно, но все зависит от конкретного случая.
С банкротством рано или поздно может столкнуться любой человек, в том числе пожилого возраста. Пенсионер может стать банкротом, когда пройдет соответствующую процедуру через суд или МФЦ по тем же условиям, что и любой другой гражданин. Мы поговорили с юристом из Смоленска Натальей Чернышевой об особенностях ее прохождения для пенсионеров, в каких случаях к ней обычно прибегают и на что стоит обратить внимание.
“По сути банкротство для пенсионера — это законная возможность не платить по долгам, если наступили какие-то трудные жизненные обстоятельства”, – отмечает эксперт.
Российское законодательство позволяет пройти соответствующую процедуру работающему пожилому человеку и тем, кто получает социальную поддержку от государства — пенсии. Однако, по словам эксперта, на это время лучше будет отказаться от подработки или работы, так как все официально полученные средства, которые выше одного МРОТ (с 1 января 2024 года во всех субъектах его размер составляет не ниже 19 242 рублей в месяц – прим.ред.), пойдут на погашение обязательств.
Какие долги можно списать:
- банковские кредиты;
- микрозаймы;
- коммунальные платежи;
- поручительства;
- расписки;
- судебные решения.
При этом есть ряд категорий долгов, в отношении которых эту процедуру применять нельзя: алименты, штрафы от ГИБДД, возмещение морального вреда или ущерба здоровью, а также иные долги, напрямую связанные с личностью.
Пенсионерам важно помнить, что при в случае непрохождения соответствующей процедуры все долги переходят наследникам, однако такое положение не применимо к банкротам. Соответственно, после смерти заемщика, при продаже его имущества, случается, что полученных средств не хватает на погашение кредитов или задолженностей.
Банкротство через суд
По словам Натальи Чернышевой, несмотря на то, что с точки зрения российского законодательства в процедуре банкротства для пенсионеров и остальных физических лиц различий нет, в отношении первых есть несколько нюансов, о которых стоит знать. Зачастую если дело рассматривается в Арбитражном суде, служители Фемиды чаще принимают решение о реализации имущества (реструктуризация задолженности — крайне редко), что значительно сокращает длительность процедуры — от года до полугода.
Однако при этом могут появиться трудности: например, потеря доверия со стороны банков и иных финансовых организаций, проблемы с выездом за границу во время прохождения процедуры, запрет на управление юридическим лицом в течение трех лет после признания банкротом.
Равно как и с другими гражданами, пенсионеры должны соответствовать определенным требованиям, чтобы иметь право на банкротство. Например, начать судебное дело о своей несостоятельности пожилые люди могут только при наличии задолженности в размере более 500 тысяч рублей, не имея возможности ее погасить, объясняет эксперт.
В случае прохождения банкротства через Арбитражный суд, сделать это повторно можно будет только через пять лет.
“Помимо этого, в течение аналогичного периода при заключении какого-либо кредитного договора нужно будет обязательно указывать сведения о том, что вы банкрот, прошли эту процедуру и имеете соответствующий статус”, – отмечает Наталья Чернышева.
Однако независимо от того, как способом пенсионер станет банкротом, есть ряд плюсов:
- сразу после поступления в суд заявления о прохождении банкротства в отношении пенсионера моментально прекращается любая деятельность приставов и коллекторов;
- после прохождения процедуры пенсия выплачивается в полном объеме, сохраняется имущество, необходимое для жизни — квартира, личные вещи и орудия труда.
МФЦ: проще, но доступно не всем
С 2023 года пенсионеры могут списать свои долги во внесудебном порядке через МФЦ. Таким образом процедуру можно провести, если размер долга составляет от 25 тысяч рублей до одного миллиона. Однако и здесь есть ряд условий:
- пенсионер получает только пенсию, а другого дохода нет;
- в собственности находится только одно жилье (имущество);
- если на пенсионеров уже подала в суд какая-то кредитная организация или банк, то исполнительный лист должен быть выдан не позднее, чем за год до начала внесудебного банкротства. При этом лист также должен быть не исполнен или исполнен только частично.
Какие пенсионеры чаще всего обращаются для прохождения процедуры банкротства?
Порой причины, из-за которых пожилые люди обращаются для прохождения этой процедуры, не зависят от них самих. Бывает, что человек взял кредит на покупку бытовой техники, которая вышла из строя, но заболел и большая часть средств ушла на медикаменты и лечение.
“Или пенсионеры, которые, как правило, родители или бабушки/дедушки, хотели помочь внукам, например, в организации проведения какого-то торжества — свадьбы или дня рождения, но дети развелись по какой-то причине, и бремя оплаты кредита легло на плечи пенсионера — такие случаи встречаются довольно-таки часто”, – рассказывает Наталья Чернышева.
Не редки и случаи, когда пожилые попадают в лапы мошенников — эта категория граждан является наименее финансово грамотной и подготовленной, к тому же они зачастую проживают одни. И объяснить происходящее, что стоит делать, а что нет, когда позвонил злоумышленник, просто некому, либо дистанционно сделать это очень трудно. Поэтому большую часть пенсионеров, которая проходит процедуру банкротства, составляют именно те, кто попал в руки мошенников — взяли кредиты и перевели их на счет аферистов, отмечает эксперт.
