Российские банки начали следить за всеми переводами клиентов через общую систему. Данное требование закона №41-ФЗ и указаний регулятора для защиты от мошенников и нелегальных сделок.
Теперь банк видит все операции по вашим картам как одно целое. Обойти лимиты на снятие наличных через разные терминалы больше не получится, потому что если программа заметит попытки дробить суммы, то заблокирует все карты пользователя.
Снятие денег в чужих банкоматах также изменилось. Без комиссии разрешено снимать от 50 000 до 100 000 рублей в месяц. Свыше этой суммы банк возьмет комиссию от 0,5% до 2%.
Чтобы снять крупные суммы, одного ПИН-кода больше недостаточно. Нужно подтвердить операцию по СМС, через пуш, биометрию или голос. Если алгоритм посчитает операцию подозрительной, он включит период охлаждения и ограничит выдачу 50 000 рублями на двое суток.
Под подозрение попадают переводы сразу после получения денег через СБП, траты, которые не бьются с вашими доходами, или резкое использование карты в другом городе. В таких случаях банк попросит принести документы, например договор продажи квартиры.
Для людей из черного списка ЦБ действует ограничение на снятие в 100 000 рублей в месяц. Чтобы снять больше, придется идти в отделение банка и объяснять сотрудникам, зачем вам эти деньги.
