С 1 сентября в России действуют новые правила контроля банковских переводов. Теперь системы банков и Росфинмониторинга проверяют переводы через СБП и карты «Мир» более детально.
Если алгоритмы банка заметят в переводах между людьми признаки наличия незарегистрированного бизнеса или попытку скрыть доход, данные могут передать в ФНС. В этом случае получателю денег придется доказывать, что это не заработок.
Кредитные организации обращают внимание на несколько моментов. Короткие пояснения к платежам вроде аренда или возврат долга помогают системам счесть перевод доходом. В таких случаях ФНС может потребовать налог, если отправитель – это не близкий родственник.
Регулярные платежи одинаковых сумм в одни и те же дни выглядят для системы как скрытая зарплата или плата за жилье. Также важно учитывать степень родства. Налогом не облагаются подарки от супругов, родителей, детей, дедушек, бабушек, внуков, родных братьев или сестер. Если же деньги прислали тети, дяди или другие дальние родственники, подарки свыше 4 тысяч рублей необходимо декларировать.
Попытки отправить крупную сумму частями антифрод-системы ЦБ видят как обход контроля. Такие операции блокируют автоматически. Юристы рекомендуют хранить документы о родстве и информацию о безвозмездной помощи. Если сумма перевода больше 500 тысяч рублей, то лучше сразу составлять договор дарения.
