Россиянам, у которых есть банковские карты лучше знать, что правила переводов изменились. Система контроля стала автоматической и тотальной. Раньше банки проверяли транзакции выборочно, теперь под наблюдение попадает каждый платёж. Новые требования прописаны в 161-ФЗ и нормативных актах Росфинмониторинга. Банки массово блокируют любые подозрительные операции, чтобы не нарваться на штрафы.
Мониторинг автоматически останавливает перевод на 48 часов, если заметит что-то необычное. Например, если за двое суток до платежа сменилась SIM-карта или изменились данные на «Госуслугах». Или если вход в мобильный банк сделан через нестандартное ПО. Также под подозрение попадают транзитные цепочки, когда крупную сумму переводят между своими счетами, а в течение дня отправляют третьему лицу.
В ближайшее время Росфинмониторинг подключится напрямую к Национальной системе платёжных карт и получит доступ ко всем операциям в Системе быстрых платежей в реальном времени. Вместо выборочных проверок ведомства смогут анализировать все потоки целиком. Если данные о человеке хоть раз попадут в базу ЦБ по сомнительным операциям, на все его переводы установят лимит не больше 100 тысяч рублей в месяц.
Алгоритмы ФНС тоже автоматически проверяют регулярные поступления от посторонних людей на предмет скрытого предпринимательства.
Фактически любой крупный или нестандартный перевод банк способен заморозить на срок от двух до пяти дней. В ЦБ уже признали, что несколько «перегнули палку» в вопросе контроля денежных средств физлиц. Регулятор отметил, что система корректируется с целью минимизации подобных случаев.
