С 1 сентября в России работают поправки к закону, согласно которым Росфинмониторинг и банки будут внимательнее следить за переводами между людьми. Специальные программы будут проверять не только суммы, но и суть каждого платежа.
Банки намерены искать тех, кто скрывает бизнес или не платит налоги. Если алгоритм решит, что перевод похож на оплату товара или услуги, клиенту придется доказывать обратное.
Кредитные организации будут обращать внимание на несколько вещей. Если клиент пишет в комментарии к платежу «за ремонт», «аренда» или «возврат за товар», налоговая может потребовать налог 13–15%. Когда человеку приходят на карту одинаковые суммы в одни и те же дни, система может увидеть в этом зарплату или плату за жилье – без договора у налоговой будут вопросы.
Подарки от близких родственников налогом не облагаются, однако переводы от дальних родственников вроде тети или племянника облагаются налогом, если сумма за год выше 4 тысяч рублей. Если клиент разобьет крупную сумму от 100 тысяч на мелкие части, банки автоматически заблокируют такие переводы.
